Swift đưa sổ cái blockchain vào giai đoạn thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới của ngân hàng
Mạng nhắn tin ngân hàng toàn cầu Swift đã đưa sổ cái dùng chung trên blockchain vào giai đoạn sử dụng ban đầu, với 17 ngân hàng chuẩn bị thử nghiệm t…
Điều gì đã xảy ra
Ngày 9/7, mạng nhắn tin ngân hàng toàn cầu Swift tại Brussels thông báo rằng sổ cái dùng chung trên blockchain của họ đã sẵn sàng bước vào giai đoạn sử dụng ban đầu. 17 ngân hàng đến từ sáu châu lục đang chuẩn bị cho một thử nghiệm giao dịch theo thời gian thực, với kịch bản ứng dụng đầu tiên là sử dụng tiền gửi được token hóa của ngân hàng để hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới 24/7.
Đây không phải là một blockchain công khai mở cho công chúng, cũng không phải là việc buộc các ngân hàng ngay lập tức từ bỏ mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có. Theo thiết kế của Swift, sổ cái này giống như một lớp điều phối nằm trên hạ tầng thanh toán hiện hữu: nó ghi nhận, sắp xếp và xác thực các cam kết giao dịch giữa các tổ chức tài chính, nhúng quy tắc thực thi thông qua hợp đồng thông minh, rồi kết nối tiền gửi được token hóa của các ngân hàng khác nhau. Swift trước đó cho biết hệ thống này采用 kiến trúc tương thích với Ethereum Virtual Machine, và được xây dựng trên cơ sở hạ tầng nguồn mở như Hyperledger Besu.
Các ngân hàng tham gia thử nghiệm gồm Citi, HSBC, UBS, BNP Paribas, Standard Chartered, Mitsubishi UFJ, ANZ và Lloyds Banking Group, cùng những ngân hàng khác. Swift cho biết dự án này mất khoảng chín tháng để đi từ giai đoạn thiết kế khái niệm đến trạng thái có thể sử dụng ban đầu.
Vì sao điều này quan trọng
Thanh toán xuyên biên giới từ lâu đã có một vấn đề về thời gian: dòng tiền phải đi qua nhiều tổ chức, nhiều múi giờ và các cửa sổ thanh toán khác nhau. Ngay cả khi lệnh thanh toán có thể được gửi đi trong vài giây, tính khả dụng cuối cùng của tiền, kiểm tra tuân thủ và xác nhận sổ sách vẫn có thể bị gián đoạn bởi cuối tuần, ngày lễ hoặc giờ làm việc của ngân hàng.
Tiền gửi được token hóa tìm cách biểu đạt tiền gửi ngân hàng thành giá trị số có thể lập trình, trong khi sổ cái blockchain chịu trách nhiệm để các tổ chức khác nhau chia sẻ cùng một trạng thái giao dịch. Nếu thử nghiệm vận hành ổn định, các ngân hàng có thể có được năng lực quản lý thanh khoản xuyên biên giới liên tục hơn mà không làm thay đổi bản chất tiền gửi hay trách nhiệm giám sát. Đây cũng là một cách quan trọng để các tổ chức tài chính truyền thống đối phó với stablecoin và các mạng thanh toán on-chain khác: không phải sao chép đơn thuần tài sản crypto, mà là đưa blockchain vào trong hệ thống sẵn có về danh tính, tuân thủ, nhắn tin và kiểm soát bù trừ thanh toán.
Đối với hạ tầng thị trường, động thái của Swift đáng chú ý hơn việc một ngân hàng đơn lẻ phát hành tiền gửi được token hóa. Swift kết nối khoảng 1,15万 tổ chức tài chính, bao phủ hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Nếu nó trở thành cánh cửa vào giữa nhiều dạng giá trị được token hóa, trọng tâm cạnh tranh có thể sẽ chuyển từ “ai phát hành tiền tệ số” sang “ai có thể giúp các sổ cái khác nhau tương tác an toàn với nhau”.
Cần theo dõi thêm điều gì
Trước hết là phạm vi thực tế của các giao dịch thử nghiệm, bao gồm số lượng ngân hàng tham gia, loại tiền tệ được bao phủ, thời điểm thanh toán và việc có thể xử lý ngoại lệ và hoàn tiền hay không. Tiếp theo là tính pháp lý cuối cùng giữa các tiền gửi được token hóa: việc ghi nhận trên sổ cái hoàn tất không tự động đồng nghĩa với việc mọi khu vực pháp lý đều công nhận rằng tiền đã được thanh toán cuối cùng. Cuối cùng là khả năng tương tác. Swift nhấn mạnh sẽ kết nối các mạng lưới hiện có và mới nổi, nhưng cách thống nhất các khoản nợ, tiêu chuẩn tuân thủ và quyền hạn on-chain của các ngân hàng khác nhau vẫn cần được kiểm chứng qua giao dịch thực.
Vì vậy, đánh giá chính xác hơn ở thời điểm hiện tại là: hạ tầng on-chain cho thanh toán xuyên biên giới của ngân hàng đã chuyển từ giai đoạn chứng minh khái niệm sang thử nghiệm vận hành, chứ chưa phải đã hoàn tất thay thế thương mại. Ranh giới thực sự sẽ xuất hiện khi thử nghiệm có thể chuyển hóa thành hiệu quả thanh khoản có thể đo lường, chi phí vận hành thấp hơn và dịch vụ 24/7 ổn định hơn.
Nguồn
Nội dung chỉ cung cấp thông tin, không cấu thành tư vấn đầu tư, pháp lý, thuế hoặc tài chính.